В условиях глобального экономического кризиса и переформатирования рынка труда немало людей в России оказывается в сложной финансовой ситуации, которая толкает их к оформлению кредитов. Согласно статистике, не менее половины населения страны одновременно может выплачивать от 3 до 4 кредитов, отдавая в банки более половины своего ежемесячного дохода. И при этом они желают оформить кредит с большой кредитной нагрузкой. Как это сделать, расскажет Creditcounsel.ru.

Важная информация

Возможность быстро оформить займ через получение кредитной карты и увеличение количества разнообразных кредитных продуктов в линейке потребительских займов способствует росту заемщиков.

Рост количества оформленных одновременно кредитов неизбежно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. В условиях закредитованности населения банковские организации подходят более тщательнее к проверке заемщиков при рассмотрении кредитных заявок.

Использование скоринг-оценки позволяет автоматизировать данный процесс. Программа, обрабатывающая заявки, а также служба безопасности банков, внимательно изучают кредитные истории потенциальных заемщиков и количество незакрытых кредитов, имеющихся у них. В условиях роста судебных разбирательств по задолженностям по непогашенным займам критерии отбора заемщиков постоянно ужесточаются.

В каких случаях можно получить отказ на новый кредит

Заемщики с имеющимися незакрытыми кредитами в такой ситуации должны знать, какие критерии отбора таких клиентов существуют у банковских организаций и на каких условиях они могут получить новую ссуду. Несмотря на то что такие граждане относятся банковскими организациями к заемщикам с низким рейтингом доверия и более высокими финансовыми рисками, им могут открывать новые займы.

При этом следует всегда помнить о том, что каждый новый займ будет оформляться под более высокий процент и на менее выгодных условиях. Это объясняется тем, что банки страхуют свои финансовые риски, выдавая новую ссуду клиенту, имеющему непогашенные кредиты в других кредитно-финансовых организациях.

Кредиты с большой кредитной нагрузкой сегодня можно оформить. Заемщику в такой ситуации следует объективно оценивать свои финансовые возможности, чтобы избежать возникновения задолженности. В противном случае можно довести дело до судебного разбирательства, результатом которого станет конфискация всего имеющегося имущества в счет погашения образовавшихся долгов.

Мне кажется, вам также понравиться статья:  Занятость: состояние рынка труда в российских регионах

В тех случаях, когда заемщик понимает, что больше не может обслуживать оформленные займы, необходимо провести реструктуризацию накопившихся долгов. Сделать это можно и в тех банках, где уже открыты кредиты, и в новых финансово-кредитных организациях. Другой вариант – отсрочка по платежам, которая оформляется не несколько месяцев.

Когда оправдан заём

Оформление кредитов с большой кредитной нагрузкой будет оправданным только в ситуации перекредитования. Такой займ позволит безболезненно для кредитуемого лица закрыть имеющиеся кредиты. Заемщику в результате оформления новой ссуды удается собрать все займы в одной кредитно-финансовой организации и обслуживать один большой кредит на более выгодных для себя условиях. Перекредитование позволяет уменьшить финансовое бремя или увеличить срок погашения задолженности.

Следует помнить, взять такой новый займ для объединения старых кредитов можно только до образования просрочек. При наличии задолженностей по незакрытым займам ни один банк не будет открывать новый кредит. В такой ситуации деньги можно будет получить под очень высокий процент в МФО или в ломбардах под залог автомобилей или иного ценного имущества. Но этот вариант обычно приводит только к увеличению уже имеющегося долга, так как процент по таким займам очень высокий и может достигать 500-800% годовых.

Рефинансирование при большой кредитной нагрузке

Это вид кредитования который предназначен для заемщиков имеющих несколько непогашенных кредитов и испытывающих сложности в их обслуживании. Такой займ стоит оформить тем, кто большую часть своего ежемесячного дохода отдает банкам в счет погашения имеющихся кредитов. Рефинансирование позволит снизить кредитную нагрузку и закрыть имеющиеся кредиты без образования просрочек платежей. После оформления такого займа нужно будет каждый месяц выплачивать только один кредита, а не несколько одновременно.

Именно такой вид ссуды сегодня чаще всего оформляют банки при наличии большой кредитной нагрузки у заемщика. Банки заинтересованы в выдаче таких займов, так как это позволяет избежать задолженностей, если рефинансирование проводится в той же финансово-кредитной организации, где были открыты старые займы. Новым финансовым учреждениям это также выгодно, так как они получают потенциального клиента для своих кредитных продуктов.

Мне кажется, вам также понравиться статья:  7 шагов к росту вашего модного бренда

В списке банков, готовых оформить рефинансирование при высокой кредитной нагрузки находятся следующие организации:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Восток-банк;
  • МДМ банк и др.

При оформлении рефинансирования следует сначала уточнить в банках, где открыты старые кредиты, не повлечет ли данная процедура штрафов со стороны этих организаций. В целом для заемщиков с высокой кредитной нагрузкой перекредитование дает ряд несомненных преимуществ:

  • возможность получить деньги при наличии незакрытых банковских ссуд;
  • объединить имеющиеся кредиты в один и выплачивать его только в одной кредитно-финансовой организации;
  • получить более низкий процент;
  • уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока выплат займа.

В ряде случаев заемщик имеет возможность получить денежную ссуду, превышающую размер непогашенных кредитов. Но следует помнить, что в каждом банке существуют свои условия для проведения рефинансирования старых незакрытых займов. Их нужно всегда выяснять перед подачей новой кредитной заявки при наличии высокой кредитной нагрузки.

Как определить допустимую кредитную нагрузку

При выдаче новых займов при увеличенной кредитной нагрузке у заемщика каждый банк самостоятельно оценивает уровень своих возможных рисков. Так, в Сбербанке могут забирать основную часть дохода заемщика, оставляя ему не более 12 тыс. руб. в месяц. В ВТБ в условиях выдачи нового займа отчисления по его обслуживанию не должны превышать 50% от общего объема ежемесячных доходов клиента.

Большинство банков ориентируется на действующее положение о максимальной финансовой нагрузке на одного человека. Заемщикам предоставляется возможность самостоятельно сделать предварительный расчет при помощи онлайн –калькуляторов и оценить свою платежеспособность. При подаче заявки на перекредитвоание следует обращаться сразу в несколько банков. Это увеличивает шансы на получение положительного ответа.